拉卡拉收钱吧代理面向400万商户放贷 拉卡拉持股的聚合支付公司拟在创业板IPO

近日,上海证监局官网披露,国内头部聚合支付商上海收钱吧互联网科技股份有限公司(以下简称“收钱吧”)已与中金公司签署上市辅导协议,拟创业板挂牌上市。

聚合支付是指通过一个二维码或APP聚合不同的支付渠道(例如支付宝、微信支付、银联云闪付)。公开信息显示,收钱吧成立于2013年,以移动聚合支付服务为基础,为商家提供智慧门店系统、营销推广服务、共享充电宝等智能化、综合化、多样化的增值服务。

根据上市辅导备案情况报告拉卡拉收钱吧代理,收钱吧的创始人及实际控制人为陈灏,其曾任职于拉卡拉支付有限公司(以下简称“拉卡拉”)、上海卡驿信息技术有限公司、上海卡友信息技术有限公司、银联商务股份有限公司海南分公司等。

此外,陈灏还是拉卡拉的联合创始人,曾被拉卡拉董事长孙陶然评价为开疆破土式的人物之一。

股东层面,2020年8月,收钱吧股权信息发生变更。杭州有赞科技有限公司等三家企业退出股东行列,收钱吧创始人陈灏、拉卡拉支付股份有限公司等新增为股东。

变更完成后,收钱吧现有股东数量达到20个。其中,陈灏直接持有收钱吧31.01%的股份,为第一大股东;拉卡拉直接持股0.5%,同时还通过其参股的投资机构上海喔噻投资中心(有限合伙)、北京考拉昆略互联网产业投资基金(有限合伙)间接持股,最终受益股份为5.05%。

在深交所互动易平台上,拉卡拉曾回复投资者提问称,“公司和收钱吧是合作关系,共同推广线下支付业务。”

目前,聚合支付行业主要盈利模式为支付服务费率、广告收入、金融衍生服务以及其他服务。其中,支付服务费率是聚合支付企业最基本的盈利模式之一。收钱吧APP显示,其移动收款基准手续费率为0.38%。

一位聚合支付从业人士表示,“按市场标准,0.38%的支付服务费率,微信、支付宝会收0.2%左右,银行收0.1%左右,留给聚合支付企业的空间很低。”

易观支付行业分析师王蓬博指出,聚合支付作为衔接第三方支付机构和银行金融机构的合作,通过收单服务,赚取交易服务佣金。但目前,收佣金在营收份额占比不断下降,不再是主要的盈利方式拉卡拉收钱吧代理,而是充当了入口,为其他高利润业务提供流量。

北青金融了解到,早在2017年6月,收钱吧就针对商户推出了贷款产品“生意贷”。

“生意贷”通过收钱吧APP申请,利息范围是月费率 0.9~1.1%(折合年化利率10.8%-13.2%),商户收款越多额度越高,最高可贷20万。收钱吧客服表示,“生意贷由资金方放款,收钱吧仅作为贷款的申请入口,用户提交申请资料后由收钱吧合作金融机构进行审核。”

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